De acuerdo con la UNI “el Departamento de Justicia de Estados Unidos debe de hacerle frente a lo que parecen ser violaciones graves a la Ley de Prácticas Corruptas”.

¿Qué se va a hacer en México?

Información de la UNI indica que “acoge con satisfacción la decisión de la Procuraduría General (PGR) en México para investigar las denuncias de que Walmart usa el soborno a gran escala para asegurar y acelerar la diseminación de sus tiendas y luego inició un encubrimiento”.

Las denuncias contra Walmart no solo se han hecho presentes en México, los casos más graves (considerados como denuncias graves) se encuentran en el sur de África y en la India.

Según Philip Jennings, secretario general de la UNI “los hechos alegados podrían ser sólo la punta del iceberg. La investigación sobre Walmart se está ampliando, sus prácticas laborales estarán en la mira. ¿Por qué en Walmart cuando dice que funcionará correctamente en los nuevos mercados?”

La UNI destacó que el Consejo Ejecutivo de la América de UNI con sede en la ciudad de México solicitó por escrito al presidente Calderón que se investigaran las anomalías de inmediatos para sancionar a los culpables; el comunicado indicó que la respuesta positiva del presidente mexicano es un buen comienzo, sin embargo, la UNI recalcó que también se desea que se haga justicia para los miles de campesinos, trabajadores y comunidades enteras que han sufrido debido a la literal invasión de WalMart. Según la secretaria general de la UNI en las Américas, Adriana Rosenzvaig, “exigimos una compensación para las comunidades afectadas”.

Cabe destacar que la invasión de la cadena minoristas se ha convertido en un verdadero problema, pues de acuerdo con la UNI, la United Food and Commercial Workers Union (UFCW) de América del Norte, lleva 20 años lidiando con el modelo de negocios de Walmart en Estados Unidos, donde “ha experimentado una rápida expansión a costa de los pequeños minoristas”.

Joe Hansen, presidente de la UFCW  mencionó que “Durante décadas, Walmart ha seguido una estrategia de crecimiento a cualquier costo en las ciudades y pueblos de todo Estados Unidos y el mundo. En los Estados Unidos hemos visto cómo Walmart obtener los permisos de construcción, las variaciones y los cambios de zonificación para abrir sus tiendas, a pesar de la oposición de la comunidad concertada”.

¿Qué más se denuncia?

No solo es de llamar la atención los sobornos de Walmart para expandirse de forma epidémica sino que, aprovechando el escándalo salió a relucir los abusos por parte de sus directivos violan los derechos y condiciones laborales de los empleados.

Srgún Esteban Conde, cofundador de la agrupación de empleados de Walmart sibrayí que muchos de los trabajadores de la firma, aparte de efectuar su tarea para la que fue contratado, le asignaban labores de seguridad, limpieza y administración con horarios fuera de la ley.

Se llama a Cheque Sin Fondos cuando no hay dinero suficiente en la cuenta para cobrar el pago y es por esta razón que un cheque sin fondos, es un simple papel sin ningún tipo de valor económico.

Lo que debemos ahcer en caso de poseer un cheque sin fondo es:
En primer lugar, comunicarse con la persona que nos entregó el cheque, debemos explicarle la situación y pedirle soluciones. También podemos solicitarle que nos expida otro cheque, que nos haga un Depósito, una Transferencia o que nos dé el dinero en efectivo a la brevedad posible.

Si volviera a suceder que nos entregara un cheque sin fondos, un cheque de una cuenta cancelada o se negara a pagarnos de otra forma, entonces estaríamos enfrentándonos al problema de Fraude y existiría la opción de entablar una demanda mercantil.

Dependiendo del monto del adeudo, la demanda podrá ser presentada ante un Juez de Menor, un Juez Civil o un Juez de Distrito.

Si se gana el juicio, el defraudador deberá pagar la cantidad del adeudo, más un 20% extra por concepto de daños y perjuicios, un 6% por año (en caso de que el proceso se alargara) además de un porcentaje de los gastoslegales.

Si se está considerando proceder legalmente contra alguien, es conveniente acudir primero a la Condusef para obtener ayuda y asesoría específica. Ahí proporcionan más información para cada situación y cuentan con expertos que ayudan a lidiar con el problema.

Existen varias razones por las que pueden existir este tipo de cheques:

• Por descuido: el titular de la cuenta escribió un cheque equivocado, o lo hizo antes de recibir un pago, o sin saber que la cuenta no podía cubrir el monto total.
• Con dolo: el que expide el cheque intencionalmente lo hace sin tener dinero con qué respaldarlo, con la finalidad de defraudar.

Madoff y la mayor estafa de Wall Street, fraude con Sistema Piramidal

El 29 de junio de 2009, el banquero Bernard Madoff fue condenado a la pena de 150 años de prisión tras mantener, durante más de dos décadas, un fraudulento esquema de inversiones calculado en más de US$ 68.000 millones.

Las pérdidas de los inversores de Wall Street llegaron hasta los US$50.000 millones Madoff a través de un sistema piramidal también conocido como esquema Ponzi, llamado así, en nombre del estafador italiano Carlo Ponzi, quien en 1920 embaucó a miles de personas a los que les prometía altos rendimientos que eran pagados con la entrada de nuevos inversionistas.

Funcionamiento de la pirámide de Madoff

En realidad el esquema es muy sencillo, supongamos que usted hace un negocio con determinada empresa o persona y esta le pide $1000 de inversión con una rentabilidad o rendimiento del 10% al final del periodo que hayan acordado.

Usted accede a invertir en esa empresa, pero esta a su vez lo hace paralelamente con otras personas, trabajando bajo el mismo esquema, así, con el dinero de los otros inversionistas se paga el rendimiento del 10 por ciento que se le había prometido

Cuando entra el tercer inversionista, con su dinero le pago al segundo y al primero y al final, no se esta generando rentabilidad, sino que se está gastando las inversiones para mantener a los inversionistas tranquilos.

La Gran Estafa

¿Qué pasaría si yo quiero retirar toda mi inversión? Esto pasó cuando la crisis del 2008, recordemos que la incertidumbre y la confianza en los mercados hizo que todos quisieran retirar su dinero ya sea de los bancos o de sus inversiones pues el sistema se veía caer (razón de quiebra de muchos bancos).En cuanto a la pirámide de Madoff, no se podía retirar la inversión pues recuerde que se gasta en el pago de intereses para mantener la pirámide funcionando, los que están más debajo de la pirámide pierden todo y los que están más arriba tuvieron ganancias por intereses pero pierden el capital inicial invertido.

Todo se descubrió cuando…

Las sospechas empezaron cuando la estafa se fue revelando porque los fondos de Madoff tenían la misma rentabilidad incluso en períodos de incertidumbre como la crisis asiática, o la caída de las torres gemelas, sin embargo, la millonaria estafa de Madoff no se pudo sostener más durante los estragos ocasionados por la crisis financiera de Estados Unidos.

Un cheque es una orden de pago pura y simple librada contra el banco en el cual el librador tiene fondos depositados a su orden en cuenta corriente bancaria. Cuando una persona realiza un cheque a nombre de alguien o al portador, le confiere el derecho a un tercero para que retire de su cuenta bancaria una suma de dinero, con su supuesto aval, la cual es la firma en el cheque.

Se llama a cheque sin fondos cuando no hay dinero suficiente en la cuenta para cobrar el pago y es por esta razón que un cheque sin fondos, es un simple papel sin ningún tipo de valor económico.

Existen varias razones por las que pueden existir este tipo de cheques:

-por descuido: el titular de la cuenta escribió un cheque equivocado, o lo hizo antes de recibir un pago, o sin saber que la cuenta no podía cubrir el monto total.

-con dolo: el que expide el cheque intencionalmente lo hace sin tener dinero con qué respaldarlo, con la finalidad de defraudar.

Sin embargo hay formas de prevenir un cheque sin fondos para evitar futuras sorpresas. Al recibir un cheque, es conveniente preguntar a la persona que lo otorga en qué fecha podremos cobrarlo (a partir de qué día y cuál es el límite), puesto que de esta forma organizará sus operaciones bancarias y nos podrá asegurar cuándo tendrá fondos suficientes. En caso de que se trate de una operación financiera grande, podemos solicitar que se nos pague con un cheque “de caja” certificado. Esto es, un cheque que el banco verifica antes de que sea expedido, de suerte que se garantiza la solvencia.

Por otro lado, si uno ya fue víctima de un cheque sin fondos es recomendable acudir a la persona que emitió el cheque para que nos explique la situación o emita un nuevo cheque  o si fuera necesario denunciar a la persona en caso de estar frente a una operación fraudulenta.

Hoy en día desde Mercado Libre hasta innumerables entidades aseguran que pagar mediante tarjetas de crédito en sus páginas es totalmente seguro y confiable. Sin embargo, el fraude electrónico constituye la forma más moderna de robar información, la cual consiste en contactar a un usuario por medio de e-mails que son supuestamente mandados por una institución financiera como por ejemplo, BBVA Bancomer o Banamex, con el fin de obtener información real a través de ligas que llevan a páginas que suplantan a las de bancos, aseguradoras e incluso dependencias gubernamentales utilizando logotipos o imágenes para confundir al usuario. Este fraude, también puede tomar la forma de un virus, es decir, una vez ingresado altera el funcionamiento de la computadora, bloquea redes y daña los archivos del disco duro. Ésta se presenta como una solicitud de actualización de datos o ingreso de información ya sea clave secreta, número de tarjeta, documento de identidad, etc.

Entre las formas en las que tratan de convencer a las personas de que introduzcan sus datos se encuentran:

• Que te clonaron tu tarjeta.
• Que obtuviste un premio.
• Que necesitan actualizar tus datos.
• Que están investigando irregularidades.
• Que tu cuenta ha sido congelada.
• Que tu tarjeta de crédito ha sido cancelada, entre otras.

En la actualidad, cerca de mil quinientas denuncias han sido recibidas diariamente, a nivel mundial, de personas que han sido perjudicadas por este tipo de fraudes.

Para evitar se víctima del fraude electrónico hay que tener en cuenta:

• No realizar transacciones financieras en computadoras de uso público o que no sean de tu confianza, por ejemplo las que hay en los cafés internet y centros de negocios de hoteles, aerolíneas y universidades.
• Mantener actualizado el software de filtro, anti-spam, anti-spy ware y anti-virus en sus computadoras
• Utilizar claves fáciles de recordar pero difíciles de adivinar.
• Cambiar tus contraseñas regularmente.
• Procurar utilizar contraseñas diferentes si cuentas con el servicio de banca por internet en más de una institución financiera.
• Desactivar las opciones de “recordar contraseñas” y “auto completar” de tu navegador.
• Si requieres proporcionar información personal como tu dirección, número de cuenta, número de tarjeta de crédito o de débito y NIP verifica que el sitio sea seguro y confiable.
• No envíes ni proporciones información confidencial por mail, teléfono, celular, fax y muchos menos en los famosos sitios Web de redes sociales.