En esta oportunidad, vamos a dar lugar a detallar mediante una tabla, los códigos de las entidades bancarias del país, para que uno pueda identificar en los informes de la Asociación de Bancos de México o de Banxico de qué entidad se trata.

La tabla que sigue, resume los principales bancos del país con sus respectivos códigos:

Si desea entrar a la web de alguno de los bancos, debajo el listado:

• American Express Bank (México) S.A.
• Banamex
• Banca Afirme, S.A.
• Banca Mifel, S.A.
• Banco Ahorro Famsa, S.A.
• Banco Amigo, S.A.
• Banco Autofin México, S.A.
• Banco Azteca, S.A.
• Banco del Bajío, S.A.
• Banco Compartamos, S.A.
• Bancoppel, S.A.
• Banco Credit Suisse (México), S.A.
• Banco Fácil, S.A.
• Banco Inbursa, S.A.
• Banco Interacciones, S.A.
• Banco Invex, S.A.
• Banco J.P. Morgan, S.A.
• Banco Mercantil del Norte, S.A.
• Banco Monex, S.A.
• Banco Multiva, S.A.
• Banco Regional de Monterrey
• Banco Santander
• Banco Ve por Más, S. A.
• Banco Wal-Mart de México Adelante, S.A.
• Banjército
• Bank of America México, S.A.
• Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (México), S.A.
• Bansí, S.A.
• Barclays Bank México, S.A.
• BBVA Bancomer, S.A.
• Consultoría Internacional Banco
• Deutsche Bank México, S.A.
• HSBC México, S.A.
• ING Bank (México), S.A.
• Ixe Banco, S.A.
• Prudential Bank
• Scotiabank, S.A.
• The Bank of New York Mellon, S.A.
• The Royal Bank of Scotland México, S.A.
• UBS Bank México, S.A.
• Volkswagen Bank, S.A. Institución de Banca Múltiple

Recordamos que, todas están agrupadas bajo el ala de la Asociación de Bancos de México (ABM) que se fundó en noviembre de 1928, con el propósito de representar los intereses generales de la banca y brindar a los bancos servicios técnicos especializados.

Esperamos que la información les haya sido útil, y los invitamos a conocer nuestro comparador de cuentas bancarias.

En México más de un tercio de los estados han desarrollado un retroceso en el índice este último año. La causa directa a la que se atribuye este descenso es la baja de los salarios reales.

Para comprender un poco mejor vayamos a un ejemplo:
Supongamos que hoy podemos comprar cinco tortillas con una moneda de 10 pesos; entonces se puede afirmar que tales tortillas representan el poder adquisitivo de dicha moneda. Ahora bien, si dentro de un año, por efectos de la inflación, los precios de las tortillas se incrementasen 25%, entonces nuestra moneda sólo sería suficiente para comprar cuatro de ellas

En 2006 un mexicano ganaba en promedio $206.46 por jornal, a fines de 2011 el mismo trabajador registraba un ingreso medio de $199.10. Es decir, que si a este baja en la percepción le sumamos el aumento de precios, el poder de compra ineludiblemente será el mayor afectado.

Los estados que encabezan la reducción del poder de compra son:

• Quintana Roo
• Nayarit
• Baja California

Por el contrario, los que han logrado mejorar el ratio son: Chiapas, Yucatán y Sinaloa.

El poder de compra no se basa exclusivamente en los ingresos profesionales del individuo. Las prestaciones familiares y de la Seguridad Social debieran estar integradas en los ingresos globales y, del mismo modo, las reivindicaciones de carácter sindical podrían contribuir a su incremento. Por otra parte, el desarrollo de las “ventas a plazos” ha modificado el modo en que los hogares utilizan su poder adquisitivo

Sus funciones y administración son llevadas a cabo por una Junta de Gobierno integrada por cinco miembros: un gobernador y cuatro subgobernadores.

Actual plantel del Banco de México:

• Gobernador: Agustín Guillermo Carstens Carstens
• Subgobernadores: Manuel Sánchez González, Guillermo Güémez García, José Julián Sidaoui Dib y Roberto del Cueto Legaspi.

Entre los fines para los que ha sido creada la entidad, ésta debe proveer a la economía del país de moneda nacional, llevar a cabo la política monetaria, manteniendo la estabilidad del poder adquisitivo; desarrollar el sistema financiero; y buen funcionamiento de los sistemas de pago.

Dentro de la política monetaria que tenía que mantener la estabilidad del poder adquisitivo, Banxico, cuidará el valor de la moneda para que no se vea disminuido por los aumentos o descensos sostenidos de los precios de los bienes.

A continuación, les dejamos un listado de las sucursales de bancos en Mexico.

La UDI (Unidad de Inversión)  tiene como objetivo proteger a los Inversionistas de las variaciones bruscas en el tipo de cambio de nuestra moneda con relación a otras del mundo, pero principalmente con el dólar estadounidense.

Fueron creadas en 1995 como un respuesta del gobierno a la crisis de 1994, donde los intereses se dispararon haciendo imposible para muchas personas seguir pagando sus hipotecas a los Bancos.

Para comprender mejor lo que representa, repasamos el art. 1º y 2 º de la Ley del Impuesto sobre la Renta, los mismos se explayan de la siguiente manera:

• Art 1º: Las obligaciones de pago de sumas en moneda nacional convenidas en las operaciones financieras que celebren los correspondientes intermediarios, las contenidas en títulos de crédito, salvo en cheques y, en general, las pactadas en contratos mercantiles o en otros actos de comercio, podrán denominarse en una unidad de cuenta, llamada Unidad de Inversión, cuyo valor en pesos para cada día publicará periódicamente el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación.
• Art 2º: Las obligaciones denominadas en unidades de inversión se solventarán entregando su equivalente en moneda nacional. Al efecto, deberá multiplicarse el monto de la obligación, expresado en las citadas unidades de inversión, por el valor de dicha unidad correspondientes al día en que se efectúe el pago.

Debido a que la UDI se actualiza con valores que emite diariamente el Banco de México, es una herramienta muy adecuada para conservar el poder adquisitivo de nuestro dinero. Sin embargo, como instrumento de inversión no es el que mejores rendimientos nos puede entregar, ya que fue creada para proteger el valor de la moneda, sin considerar el crecimiento productivo como lo sería una inversión.

A modo de conclusión es importante considerar que uno de los inconvenientes de esta Unidad de Inversión radica en la dependencia económica que tiene nuestro país con Estados Unidos, por lo que una variación importante en el tipo de cambio de nuestra moneda con respecto al Dólar, creará un posible aumento en los productos básicos en nuestro país, lo que puede provocar un incremento en el INPC, y por consecuencia directa en la UDI.

Tiene como objetivo administrar con eficiencia, eficacia y transparencia los fondos y valores propiedad del Gobierno Federal y los que están bajo su cuidado, así como proporcionar información oportuna para la toma de decisiones y la rendición de cuentas.

Por medio de este esquema, el gobierno pretende promover la bancarización en los pagos electrónicos a proveedores, servidores públicos y de agencias ejecutoras de los programas sociales.

Entre sus principales funciones destacamos las siguientes:

• Administrar todos los recursos financieros del Gobierno Federal depositados en el Banco de México, la banca comercial y la banca de desarrollo.
• Recibir, concentrar y custodiar todos los fondos y valores producto de la aplicación de la Ley de Ingresos en coordinación con el Sistema de Administración Tributaria y por otros conceptos que deba recibir el Gobierno Federal por cuenta propia o ajena.
• Proporcionar servicios de administración de depósitos por garantías y depósitos de dependencias, entidades públicas, fideicomisos y otros.
• Calcular y proyectar el flujo de fondos del Gobierno Federal para determinar el nivel de disponibilidades de caja.
• Apoyar, en las materias de su competencia, la coordinación de acciones que efectúen la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y  de  que incidan en el movimiento de fondos federales y su comprobación.

Actualmente se apoya de 18 bancos auxiliares en donde se tienen 3780 cuentas a nombre de dependencias de la administración pública, de las cuales 1721 ya fueron homologadas y cumplen con los lineamientos establecidos para el nuevo sistema. De esas cuentas, 54% es para los fondos rotatorios; 15% para el pago de nóminas; 16% para los subsidios gubernamentales, y 10% para comisionados habilitados.

México, a través de su Junta de Gobierno del Banco de México, ha decidido durante el año 2002 que los sistemas de pagos sistémicamente importantes del país tomen para sí los lineamientos establecidos en el documento “Principios básicos para los sistemas de pagos de importancia sistémica”. En consecuencia, el Banco de México ha venido implantando y promoviendo modificaciones a las leyes y reglas con que operan los sistemas de pagos para que satisfagan con estos lineamientos.

En 2002, se aprueba la Ley de Sistemas de Pago, donde se da lugar a la primera base legal sólida para los sistemas de pago de alto valor y Banxico aprobó un programa de reformas a esos sistemas de pago para reducir y asignar mejor los riesgos de crédito que se generan en ellos, el cual concluyó durante 2005.

En este sentido, podemos distinguir dos métodos de sistemas: con liquidación en tiempo real y con liquidación diferida.

Lo que distingue a estos sistemas es el momento en el que los pagos en un sistema son liquidados en las cuentas que éste les lleva a los participantes. Si vemos el sistema con liquidación de pagos en tiempo real implica que los cargos y abonos en las cuentas del sistema son efectuados tan pronto como al sistema le es posible. La liquidación diferida aplica todos los cargos y abonos de los pagos que se liquidarán en un horario fijo preestablecido, que generalmente es al final del ciclo de operación del sistema.

Los sistemas con liquidación diferida acumulan riesgos entre sus ciclos de operación. Por esta razón, son menos adecuados para pagos de alto valor que pueden poner en riesgo la viabilidad financiera de los bancos, especialmente si la liquidación se difiere más allá del cierre del día.

Entre los ejemplos claros de sistema con liquidación en tiempo real, en México tenemos el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), mientras que un ejemplo de un sistema de pagos con liquidación diferida es el Sistema de Transferencias Electrónicas de Fondos (TEF).

Debemos tener en cuenta que gran parte de los pagos en dólares de los Estados Unidos de América se hacen por estos sistemas. La mayor parte de tales pagos se realizan a través de bancos corresponsales. El Banco de México y el CLS Bank están evaluando las ventajas y costos de incluir el peso entre las monedas que liquida CLS.

Por su parte, los Bancos de la Reserva Federal de los Estados Unidos de América y el Banco de México desarrollaron una conexión para el intercambio de pagos entre ambos países. A partir del 2 de febrero de 2004, se pueden realizar pagos desde cualquier banco comercial en los Estados Unidos que esté suscrito al servicio Directo a México a cualquier persona que tenga una cuenta bancaria en México.

El Banco de México (Banxico) por medio de su Dirección General de Investigación Económica, ha lanzado nuevamente el Programa Interno de Verano (P.I.V.), donde se pretende atraer a estudiantes de Doctorado en Economía y/o Finanzas en la última etapa de su programa de estudios con el fin de realizar labores de investigación en dichas materias.

Si usted cumple con estos requisitos y está interesado a postularse como candidato para el referido programa, deberá enviar lo siguiente:

1. Currículum vitae
2. Carta de recomendación académica de algún profesor familiarizado con su investigación
3. Lista en donde se especifiquen tres temas de investigación en los cuáles se tenga un interés particular
4. Incluir algún trabajo o artículo terminado

Se tendrá límite para recibir propuestas hasta el 8 de abril de 2011.

Los candidatos seleccionados estarán siendo informados a más tardar el 15 de abril de 2011. El programa tiene una duración máxima de dos meses, y es común que se lleve a cabo entre los meses de junio y agosto.

Asimismo, los seleccionados celebrarán un contrato de prestación de servicios profesionales con el Banco de México, con una duración máxima de dos meses, contra el que recibirán por concepto de honorarios totales antes de impuestos, hasta la cantidad de 6,900.00 dólares de los Estados Unidos de América.

El salario estará integrado por:

• 2,500 dólares mensuales por el trabajo de investigación
• 200 dólares mensuales por concepto de ayuda para alimentos
• Hasta 1,500 dólares por concepto de boleto de avión

Como requisitos adicionales, los candidatos seleccionados tendrán que estar inscriptos en el Registro Federal de Contribuyentes (R.F.C.) ante el Servicio de Administración Tributaria (S.A.T.) en México.

Si está interesado, comuníquse a la siguiente referencia:

• Dr. Alberto Torres García; Director de Estudios Económicos; Banco de México. Avenida 5 de Mayo No. 18, Col. Centro. C. P. 06059. México D. F. México. Fax: (52 55) 52 37 26 87. E-mail: atorres@banxico.org.mx

 

Los bancos también tendrán grandes cambios a partir del 2011. Desde el próximo lunes 3 de enero, las entidades bancarias tendrán que dejar de cobrar algunas comisiones para lo que respecta a rebote o rechazo de cheques y en el atraso en pagos en tarjetas de crédito.

Con esta medida, estaremos en presencia del segundo episodio de corte de comisiones bancarias que el Banco de México elimina con el objetivo de beneficiar a lo que son cuentas de ahorro, domiciliación y en cajeros automáticos.

Banxico emitió la circular durante el mes de julio de 2010 donde marcó en cuentas de depósito, ahorro y otras operaciones pasivas, que las entidades bancarias tendrán prohibido cobrar simultáneamente cargos por manejo de cuenta y por no mantener un saldo mínimo. Es decir que, si usted paga, por ejemplo, 150 pesos por mantener su cuenta, no podrán cobrarle comisiones por  no mantener un saldo mínimo.

Si el banco cobrara comisiones por no tener saldo promedio mínimo mensual, el mismo no podrá ser mayor al monto que resulte menor de: 

• Diferencia entre el saldo mínimo requerido y el saldo promedio observado
• Importe que la institución de crédito determine y registre ante Banxico

Por otra parte, habrá un cambio en los pagos mínimos de las tarjetas de crédito. Esta medida tendrá vigencia a partir de enero 2011, que hará que las instituciones deban cobrar el monto que resulte mayor entre las siguientes dos opciones: 

• El saldo insoluto
• La línea de crédito del cliente

En cuanto a lo que son cheques, se limitará también el cobro de comisiones. Si un cheque es librado sin fondos, la comisión no podrá exceder del monto que resulte menor entre: 

• La diferencia entre el importe del cheque y el saldo disponible en la cuenta
• El importe que la institución de crédito determine y registre en el Banco de México

Asimismo, no se le podrán cobrar comisiones por el pago tardío de un crédito cuando se cobren intereses moratorios durante el mismo periodo. Esto es para evitar que se cobren intereses por la misma causa, dos veces.

Estas medidas son aplicables a una gran cantidad de clientes, ya que sólo en tarjetas de crédito, hay 14.8 millones en México.

A continuación, las comisiones por rechazo de cheques que registrarán las entidades bancarias más importantes:

La Comisión de Cambios ha pedido que se renueve anticipadamente la Línea de Crédito Flexible (LCF) que posee abierta México con el Fondo Monetario Internacional (FMI), donde se le permite ampliar el monto del seguro de liquidez, actualmente en 48,000 millones de dólares, a 73,000 millones.

La respuesta recibida por el el director gerente del FMI, Dominique Strauss Kahn fue que, su intención es “proceder rápidamente a tramitar la aprobación de la solicitud de México ante el Directorio Ejecutivo”.

La LCF que tiene México es un mecanismo creado en 2009, como una de las solicitudes de economías emergentes del G20.

Si se aprueba lo que el gobierno mexicano solicita, se extenderá a su vez, el plazo de aseguramiento de 1 a 2 años, cuando se garantizará que el banco central contará con un respaldo a sus reservas internacionales que podría llevarlas a un monto de 200,000 millones de dólares.

En consecuencia, si las autoridades mexicanas decidan ejercer el seguro, 73,000 millones de dólares ingresarían a las arcas del Banco de México y fortalecerían las reservas.

Recordemos pues, que en abril de 2009 el FMI autorizó una línea de crédito flexible por 47,000 millones de dólares, para asegurar las reservas internacionales y con ello blindar la economía del país.

Recordamos que el Banco de México había lanzado una campaña para jóvenes estudiantes de bachillerato interesados en la economía de México. Se trata de un concurso que aún hay tiempo para inscribirse, llamado Premio Cont@cto Banxico.

El periodo de inscripción y recepción de documentos termina el 29 de octubre, así que es conveniente apurarse y registrar los trabajos.

Cabe destacar que, el concurso está apuntado a estudiantes de bachillerato quienes en equipo y con asesoría de un profesor de su escuela deberán elaborar un ensayo sobre la Estabilidad de Precios.

Procedimiento para su realización

Para poder ingresar al concurso, el profesor que asesore al equipo deberá registrarse e inscribir a los estudiantes ante Banxico. A continuación, los concursantes cuentan con material educativo, recomendaciones bibliográficas y una guía de estudio que les facilitará la selección de información.

En consecuencia, en base a esta información de Banxico, el jurado calificador se basará en la originalidad y relevancia de los argumentos del ensayo, además de la relación que se establezca con situaciones actuales.

Si quiere conocer las bases del concurso y las características del ensayo pueden consultar en la página de Banxico www.banxico.org.mx en el apartado Premio Cont@cto Banxico.

Si miramos hacia atrás, el año pasado en este concurso se lograron distribuir 1 millón de trípticos, 30,000 posters en las preparatorias y bachilleratos del país.