Infonavit para todos es un programa dirigido a los trabajadores que no son derechohabiente del Infonavit pero que trabajan en labores domésticas. Por lo tanto, el patrón puede aportar una cuota mensual que le permita al trabajador, en el mediano plazo, obtener un crédito para vivienda, o bien formar un ahorro para tu retiro.

En primer lugar debemos decir que tiene beneficios para el trabajador como para el patrón. Por lo tanto, Infonavit para todos está pensado para aquellos empresarios que quieren beneficiar a sus trabajadores domésticos, tales como Mozo, Cocinero, Chofer, Jardinero, Nana o trabajador del aseo.

Para ello deberá pagar una cuota mensual de $240, $270, $325 o $380 para que puedan obtener un crédito de entre $227,000 y $272,000 que les permita comprar una vivienda nueva o usada, construir en un terreno que sea suyo o mejorar su casa, o bien para que usen tus aportaciones como ahorro para su retiro.

La afiliación de estos trabajadores al programa Infonavit para todos les facilita el acceso al Seguro Popular y les permite iniciar un ahorro en Bansefi con el fin de que incrementen los puntos que necesitan para solicitar un crédito.

Pasos a seguir en Infonavit para todos, para el patrón para afiliar a sus trabajadores

• Haz clic en el botón Soy patrón en este enlace.
• Registra y anota los datos que se te solicitan.
• Entra a tu página personal, donde podrás dar de alta a tus trabajadores y hacer las modificaciones que necesites.
• Para inscribir a tu trabajador, es importante que tengas a la mano:
  • Nombre completo
  • Número de teléfono
  • Domicilio
  • Clave Única de Registro de Población (CURP)

Entre los beneficios de seguridad social del programa “Infonavit para todos” para los trabajadores destacamos.

1. Seguro Popular

Al inscribirte en el programa Infonavit para todos, tanto el empleador como las personas que designe como beneficiarios, tendrán acceso a los servicios del Seguro Popular en todos los estados de la República.

¿Qué debo hacer para inscribirme?

Deberás acudir a los centros de servicio Infonavit (Cesi) que cuentan con módulo, o bien a cualquiera de las oficinas del Seguro Popular en tu estado. Los documentos que debes llevar son:

• Acta de nacimiento
• Clave Única de Registro de Población (CURP)
• Identificación oficial
• Constancia de afiliación a Infonavit para todos

2. Ahorro en Bansefi

Cuando tu patrón haya hecho seis aportaciones continuas, podrás inscribirte en el programa de ahorro voluntario para que puedas obtener de manera anticipada tu crédito para vivienda.

Las ventajas de que ahorres son:

Tú defines la cantidad que quieres ahorrar, entre 10 y 15% del monto del crédito que podrías obtener, y también el plazo para lograrlo, entre 4 y 24 meses.

El ahorro que hagas se suma al crédito del Infonavit que obtengas, con lo que contarás con más recursos para lo que vayas a hacer: comprar, construir o remodelar tu casa.

Sólo debes seguir los siguientes pasos:

• Consultar el ahorro que tienes que hacer en Crédito Seguro.
• Abrir una cuenta de ahorro en Bansefi.
• Solicitar un certificado de cumplimiento al terminar el ahorro.
• Inicial el trámite para solicitar un crédito Infonavit.

¿Cuáles son los pasos para afiliarme?

Dale a tu patrón los siguientes datos:

• Nombre completo.
• Número de teléfono
• Domicilio donde se te pueda localizar diferente al de tu patrón.
• Clave Única de Registro de Población (CURP).

Abre una cuenta en Bansefi para que hagas un ahorro personal.

Una vez que tu patrón te haya inscrito en el programa, haz clic en el botón Soy Trabajador y entra a tu página personal para que sigas paso a paso todo el camino a tu casa.

Como bien mencionábamos en otra de nuestras páginas, Infonavit permite afiliar a los empleados domésticos para que tengan acceso a los beneficios del Instituto y adquirir un crédito para la vivienda.

Bajo el Programa Infonavit para todos, está pensado para aquellos trabajadores que no son derechohabiente del Infonavit pero que trabajan en labores domésticas.

A través del programa, el patrón puede aportar una cuota mensual que le permita al trabajador obtener un crédito para vivienda, o bien formar un ahorro para su retiro.

¿Cómo se realiza la Inscripción de Trabajadores Domésticos?

En primer lugar debemos decir que incluye a Trabajadores Domésticos , es decir los comprendidos en la  Ley Federal del Trabajo, en su art. 331 que define a los Trabajadores domésticos como aquellos que prestan servicios de aseo, asistencia y demás, propios o inherentes al hogar de una persona o familia a cambio del pago de un salario (chofer, jardinero, nana, cocinera, etc.).

¿Qué debo hacer para registrar al Infonavit a mis trabajadores?

a. Registrarte como patrón a través de la herramienta informática Plataforma de Afiliación Universal (PAU), que está disponible en el Sitio Infonavit. Para ello requieres tener a la mano tus datos personales como:

• Nombre completo.
• Domicilio.
• Correo electrónico.
• Clave Única de Registro de Población (CURP), a 18 posiciones.
• Registro Federal de Contribuyentes (RFC), a 10 ó 13 posiciones.
• Teléfono (incluyendo la clave lada).

b. A través de correo electrónico recibirás tu clave de acceso y contraseña, con ella podrás concluir tu proceso de registro como empleador.

c. Posteriormente deberás proceder al registro de tus trabajadores (as), para lo cual deberás tener a la mano los siguientes datos:

• Nombre completo.
• Número de Seguridad Social (sólo en caso de contar con éste).
• Clave Única de Registro de Población (CURP), a 18 posiciones.
• Registro Federal de Contribuyentes (RFC), a 10 ó 13 posiciones.
• Domicilio completo.
• Teléfono (incluyendo la clave lada).

d. En este proceso de registro de tus trabajadores(as), deberás seleccionar la cuota fija de la aportación mensual. Entre las opciones que podrás elegir son: $230, $260, $310 y $365, que corresponden a un 5% de un salario equivalente entre 2.5 y 4 veces el SMMVDF, es decir, considerando el Salario Mínimo Mensual Vigente del D. F., estas cuotas corresponden a un salario entre $4,600.00 y $7,300.00.

¿Cuántos trabajadores domésticos puedo registrar al Infonavit?

Se pueden registrar hasta 3 trabajadores. En cuanto alguno cause baja podrá registrar a otro trabajador, de tal manera que puedan estar vigentes 3 como máximo y pueden afiliarse desde los 16 años y no hay límite de edad, siempre y cuando continúen laborando.

¿Cómo y dónde realizo el pago de las cuotas de aportación?

Para realizar el pago de las aportaciones por lo trabajadores que tengas registrados en el Infonavit, deberás ingresar con tu clave de acceso y contraseña a la herramienta informática PAU donde te diste de alta, ir a la opción para generar tu formato de pago e imprimirlo.

Con éste podrás acudir a realizar el pago en las sucursales bancarias del HSBC. También puedes realizarlo a través del portal www.infonavit.org.mx, con tu línea de captura y con cargo a tu tarjeta de crédito.

El pago de las aportaciones se debe realizar a más tardar los días 17 de cada mes posterior al periodo de pago.En caso de que no realices el pago del monto de aportaciones a más tardar en la fecha límite, después de ésta deberás realizar el pago con actualización y recargos de acuerdo al tiempo del retraso. El Sistema realizará los cálculos de manera automática y se verán reflejados en tu formato Es importante aclarar que si dejas de realizar el pago de las aportaciones, afectarás a tu trabajador al perder la continuidad necesaria para obtener un crédito de vivienda. Por otra parte, dos omisiones de pago automáticamente dan de baja a tu trabajador. No obstante lo anterior, podrás reingresarlo ya sea realizando el pago de las aportaciones vencidas con sus respectivos recargos o pagando a partir del mes en que lo reingreses. En este último caso el trabajador perderá continuidad y volverá a establecerse el contador de pagos continuos.

El inscribir a su trabajador(a) doméstico(a) al Infonavit no da elementos para exigir su incorporación al IMSS.

¿Qué pasa si el trabajador deja de laborar?

En el caso de que concluya la relación laboral con tu trabajador, deberás darlo de baja a través del sistema informático, generar el formato de pago y realizar el último pago correspondiente al mes en que se terminó la relación laboral.

Fuente: Infonavit donde podrás consultar más información.

Infonavit es el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores. Este organismo gubernamental de México, tiene como objetivo financiar a través de un credito Infonavit, la adquisición de la vivienda, a los trabajadores (principalmente a los que tienen cobertura de seguridad social -IMSS-).

A través de Infonavit, uno puede solicitar un credito hipotecario, y pagarla a través de los descuentos que se le realizan a su salario.

Asimismo, para obtener el crédito es necesario sumar puntos, ya que este sistema se compone de una grilla de puntuaciones, que dependerá de dónde influye el monto del salario y los dependientes económicos.

Los requisitos que en la página Web del instituto figuran, son:

• Cotizar ante el IMSS
• Aportaciones subsecuentes del 5%
• Puntuación mínima requerida de 116 puntos (si quieres conocer cómo calcular tu puntaje, haz clic aquí)
• Valor de vivienda no puede rebasar las 350 veces el salario mínimo en el D.F. o las 300 veces el del interior de la República Mexicana
• Ser el primer crédito otorgado por la entidad
• Uso habitacional exclusivamente
• Vida útil 30 años como mínimo

Características del préstamo Infonavit:

• Se presta en veces salario mínimo
• Tasa de interés es fija y podrá establecerse del 4% al 9% anual sobre saldos insolutos
• Plazo máximo: 30 años
• Infonavit descuenta el 5% del monto del crédito por concepto de gastos de de operación

Es una excelente opción para los trabajadores que quieran comprarse su propia vivienda. A tasas excepcionalmente bajas, uno puede tener su hogar con la garantía estatal y con amplios beneficios. Además de contar con la tranquilidad de estar avalado por el Infonavit.

El Infonavit tiene disponible una alternativa muy interesante. Se trata de la Hipoteca Verde, una alternativa de credito Infonavit que se basa en el desarrollo habitacional sustentable.

Esta alternativa de “Casas Verdes“, ofrece usar tu crédito para comprar, construir, reparar, ampliar o mejorar tu vivienda, y al mismo tiempo reducir el impacto ambiental, además de obtener ahorros importantes en agua, luz y gas.

Estas Casas Verdes que se promueven a través de prestamos Infonavit deberán estar equipadas con ecotecnologías, independientemente del producto de crédito que elijas, y el instituto financia, en su caso, la adquisición e instalación de estos accesorios ahorradores, para lo cual se otorgará una cantidad adicional al monto máximo de crédito original.

El monto adicional de ecotecnologías será el menor entre el monto que el instituto identifica para el derechohabiente y el costo de las ecotecnologías instaladas en la vivienda que deben asegurar ahorros mínimos, de entre 215 y 400 pesos mensuales, de acuerdo a tu ingreso.

El Infonavit requiere que al elegir una vivienda debes considerar algunos aspectos:

• Si la vivienda, nueva o usada, ya tiene instaladas las ecotecnologías, y éstas cumplen con el ahorro de acuerdo a tus ingresos, el monto que corresponda a los accesorios ahorradores formará parte de tu crédito y se depositará junto con el pago que se realice al vendedor por el valor de la vivienda.
• Si la vivienda, nueva o usada, no cuenta con ecotecnologías, existe la posibilidad de que sean instaladas una vez que hayas ejercido tu crédito y las podrás adquirir con los proveedores autorizados por el instituto, utilizando tu Constancia de crédito para ecotecnologías.
  En este caso, el pago correspondiente a las ecotecnologías se realizará en forma directa al proveedor, y al vendedor se hará el correspondiente al valor de la vivienda.

Si vas a utilizar tu crédito para construir en tu terreno, reparar, ampliar o mejorar tu vivienda, deberás cumplir con la instalación de las ecotecnologías y con el ahorro establecido de acuerdo a tus ingresos, el monto que corresponda a estos accesorios ahorradores formará parte de tu crédito.

Los interesados en este tipo de casas verdes, puede realizar una simulación de Hipoteca Verde.

El Fondo de Vivienda administra recursos económicos desde el Infonavit y está conformado por aportaciones hechas por tu empresa (patrón), correspondientes al 5% de tu salario integrado (sueldo más prestaciones) y está formado por el Fondo de ahorro y la Subcuenta de vivienda (SAR 92 y SAR 97).

Ahora bien, ¿cómo puedo disponer de mi Fondo de Vivienda? Al formalizar un crédito con el Infonavit, podrás utilizarlo como parte del crédito o para tener mayor capacidad de compra al momento de adquirir una vivienda de mayor valor.

Por lo tanto, si te interesa esta opción, al cumplir con los requisitos para el retiro, el Fondo de Vivienda lo puedes utilizar para:

• Incrementar tu capacidad de compra al momento de tramitar un crédito Infonavit,
• Liquidar un crédito que previamente hayas contratado con un banco o Sofol, para adquirir, reparar o remodelar una vivienda,
• Mejorar el monto de tu pensión cuando decidas jubilarte,
• Retirar o disponer de los recursos por parte del titular o sus beneficiarios,
• Garantizar el pago de tu crédito hipotecario con un banco o Sofol, en caso de quedar sin empleo.

¿Cómo se conforma mi Fondo de Vivienda? La forma de administrar estas aportaciones ha evolucionado conforme a la ley, por lo que ahora las cuentas del Fondo de Vivienda se clasifican de la manera siguiente:

• Fondo de Ahorro 72-92
  Son las aportaciones patronales del periodo de mayo de 1972 a febrero de 1992. Es operado y administrado por el Infonavit y de acuerdo con la normativa de ese periodo, no generó rendimientos
• Subcuenta de Vivienda 92-97
  Está constituida por las aportaciones patronales del periodo de marzo de 1992 a junio de 1997. Fue administrada en un principio por los bancos y posteriormente, a partir de julio de 1997, por las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore), una vez realizado el traspaso. Genera rendimientos superiores a la inflación
• Subcuenta de Vivienda 97
  Se constituye por las aportaciones patronales a partir de julio de 1997 y es administrada por las Afore. Genera rendimientos superiores a la inflación

Un dato importante es que aunque las Afores administran la Subcuenta de Vivienda 92 y 97, el Infonavit administra los recursos.

¿Cuándo se actualiza? Tus aportaciones y ahorro se actualizan bimestralmente, aproximadamente siete semanas después de concluido el bimestre. Recuerda que tu patrón tiene un periodo de tiempo para hacer su pago al Infonavit; esta información debe ser procesada y entregada al Infonavit por el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

Considera que:

Actualización bimestral:

Infonavit incorporará a su modelo de cobranza social la figura de mediador privado, con esto acelerará los trámites engorrosos y ofrecerá alternativas a los trabajadores con problemas de pago.

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) aclara que no pretende recuperar las viviendas de aquellos acreditados con problemas de pago, sino apoyarlos para que no pierdan su patrimonio.

Asimismo, de los 4 millones de acreditados que administra el Infonavit, sólo 40,000 casos están en tribunales. Cifra muy baja dada las características económicas.

Por su parte, este mediador privado hace más barato el proceso para llegar a un arreglo con el deudor más que nada porque acorta el tiempo y hace que los costos financieros sean mucho menores.

Lo importante a destacar es que el intermediario actúa de manera imparcial en la solución de un conflicto, además de que el acreditado no paga nada por ese proceso.

La figura del mediador privado ya se encuentra en operación en el Distrito Federal y Nuevo León; y se espera que en corto plazo actúe en todas.

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) ha dado a conocer su índice de morosidad y la noticia es que en  2011 llegó a su punto máximo. La cuestión es que las moras de Credito Infonavit alcanzaron el 5.9%, es decir, 1.9% por encima del menor ratio registrado hasta el momento (2007).

Para la presente temporada  la meta de morosos está estimada en un 5%, sin dudas que las elecciones 2012 y los altibajos de la economía mundial serán variables decisivas en el campo laboral mexicano.

El origen principal fue la pérdida laboral mayor en el segmento de acreditados con ingresos menores a cuatro veces el salario mínimo, segmento del mercado en el que se otorgan la mayoría de un Credito Infonavit.

Otra de las causas de los aplazamientos en los pagos de un Credito Infonavit fue el envejecimiento de la cartera, ya que se deterioró la efectividad de cobranza del Régimen Especial de Amortización (REA), es decir, los acreditados que siguen pagando su crédito pero no tienen una relación laboral formal.

El historial del Credito Infonavit nos muestra que a partir del año 2008 hubo un quiebre y desde entonces hasta el momento se ha incrementado de forma considerable el número de prórrogas para acreditados.

El credito Infonavit es uno de los siete productos que el Instituto pone a disposición de los trabajadores que deseen adquirir vivienda propia. Los restantes seis son:

• Crédito Infonavit Fovissste
• Crédito Infonavit Total
• Hipoteca Verde
• Subsidio Conavi
• Subsidio para calentadores solares
• Casa Computadora

¿Un credito Infonavit puede ser un problema? Nuevamente el Infonavit extiende su mano para darle ayuda y facilidades a sus deudores. En este caso, la ayuda estará destinada a los patrones que presentan problemas para cumplir sus obligaciones en materia de vivienda, los cuales se beneficiarán con pagos diferidos y condonación de multas y recargos.

De esta manera, Infonavit comienza el “Programa de Apoyo para la Regularización de Adeudos al Infonavit 2011“, vigente hasta el 31 de diciembre 2011.

Si uno desea obtener este beneficio deberá hacerse presente en la oficina del Infonavit más cercana y solicitar su incorporación al programa, identificando los periodos, conceptos e importes adeudados, y la forma en que los cubrirán.

Según indicó el instituto, el programa considera facilidades para cubrir aportaciones pendientes equivalentes al 5%, pagaderas en una sola exhibición o hasta en 48 parcialidades. Se prevé, a su vez, la condonación de recargos y multas según la antigüedad del adeudo y de la fecha de incorporación al programa.

Para los que cubran el pago de aportaciones en una sola exhibición se les condonará entre 20% y 50% de los recargos generados y hasta el 100% de las multas. en cambio, si desea hacer los pagos en mayores cuotas, podrá obtener una condonación de hasta 80% por concepto de multas generadas.

Por último, en cuanto al adeudo de las aportaciones del 5% de los trabajadores con crédito podrá cubrirse hasta en 12 parcialidades, al igual que los recargos, actualizaciones y multas.

Ante el riesgo de desmantelamiento que presenta el sector de la vivienda, la Confederación Patronal de la República Mexicana (Coparmex) resaltó la necesidad de impulsar la construcción de vivienda y sobre todo, la  modificación de algunas reglas en el Infonavit.

Escasez de Crédito

Datos de la Coparmex indican que en los últimos tres años, el número de empresas en dicho segmento se vino a la baja en más de un 37 por ciento,  esto a consecuencia de la  falta de crédito representando un rezago de cerca de nueve millones de casas-habitación.

Gerardo Gutiérrez Candiani, presidente del organismo patronal,  indicó que la vivienda fue uno de los sectores que reportó mejor desempeño en la última década, pero ”el impulso que llevábamos se perdió y corremos el riesgo de que una buena parte de la industria se desmantele, afectando sobre todo a la Pymes del sector’.

Cabe destacar que las pequeñas y medianas empresas (Pymes) representan casi el 60 por ciento de las viviendas que se hacen en México, pero que, lamentablemente, se encuentran descapitalizadas y con bajas oportunidades de acceder a créditos puente.

Asimismo, el titular de la Coparmex indicó que el financiamiento para la producción de vivienda sigue concentrándose en empresas consolidadas, mientras que las pequeñas y medianas, así como las que inician operaciones, no encuentran créditos ni apoyos para desarrollarse. ”Urge solucionar el problema crónico de la falta de financiamiento”.

Se requieren nuevas políticas

Entre las propuestas del directivo se encuentra:

• Reenfocar el Programa de Labores y Financiamiento del Infonavit hacia la construcción de vivienda nueva
• Flexibilizar las políticas del Instituto para permitir que el derechohabiente sea sujeto de créditos tantas veces como tenga capacidad de pago y conforme lo requieran sus necesidades.
• Resolver los obstáculos legales que impiden que los trabajadores recuperen los ahorros de su subcuenta de vivienda sin litigio
• Incorporar al sector formal a los más de 3.6 millones de trabajadores que no reúnen los requisitos para ser sujetos de crédito, así como de la necesidad de generar vivienda económica para trabajadores de bajos ingresos.

Propuestas no muy sencillas, pero que debe de ir considerando en Infonavit para un mejor funcionamiento y sobre todo, para que no quiebre.

Infonavit esta presentando durante la próxima semana una nueva versión del programa “Infonavit Total”, gracias a la integración y participación del banco Santander.

De esta manera, se confirma el lanzamiento de la nueva versión del esquema de otorgamiento de créditos que tiene en conjunción con intermediarios financieros.

El Infonavit lanzó hace dos años ese esquema para que más de 500,000 derechohabientes, que ganan más de 4.5 salarios mínimos, completen sus necesidades de financiamiento. En aquel momento se había sumado el banco Banamex, seguido de Hipotecaria Total y ahora será Santander quien confirme su presencia.

Banamex indica que el Instituto ofrecerá el financiamiento a las personas que ganan desde 4.5 salarios mínimos, hasta los que perciben 25 salarios mínimos, pero esto vendrá acompañado de algunas nuevas reglas.

Nuevo esquema de trabajo

El esquema Infonavit Total contempla que los acreditados llenen un expediente ante el Instituto y la institución financiera aporte parte de los recursos para adquirir una vivienda de más valor.

En este caso, los solicitantes no tendrán tope en el precio de la vivienda, los pagos mensuales serán descontados desde la nómina y estarán bajo los mismos beneficios de un crédito puro del Instituto.

Por último, parte de la subcuenta de vivienda será utilizada para el pago del enganche del bien inmueble y el saldo remanente de los recursos serán pagados en cinco anualidades para amortizar el crédito o utilizarlos como un seguro de desempleo.