La Economia
Un fondo de garantía, es un depósito común creado para tener un resguardo monetario en caso de incumplimientos de las entidades financieras inscriptas en el sistema legal y avaladas por la normativa vigente. En México, el fondo de garantía de mejor capacidad y aceptación es el antiguo Fondo Bancario de Protección al Ahorro (Fobaproa) sustituido actualmente por el IPAB, Instituto para la Protección al Ahorro Bancario.
Un poco de historia: tas las sucesivas crisis económicas que llevaba a la falta de liquidez del sistema bancario, en 1990 se crea el Fobaproa. A partir de allí, ante la insolvencia de los bancos por el incumplimiento de los deudores con la banca y el retiro masivo de depósitos, el Fobaproa serviría para asumir las carteras vencidas y capitalizar a las instituciones financieras.
Años más tarde, aparece la Ley de Protección al Ahorro Bancario o LPAB en diciembre de 1998 por el Congreso mexicano, dispuso la creación del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, IPAB, como un intento de lanzar un nuevo sistema de protección al ahorro bancario.
¿Cuáles son las obligaciones garantizadas?
Son los depósitos, préstamos y créditos a que se refieren las fracciones I y II del artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito (LIC).
- Depósitos a la vista, como cuentas de cheques
- Cuentas de ahorro
- Depósitos a plazo o retirables con previo aviso, como los certificados de depósito
- Depósitos retirables en días preestablecidos
- Depósitos en cuenta corriente asociados a tarjetas de débito
La cobertura no aplicará para las sociedades que forman parte del grupo financiero al cual pertenece el banco; entidades financieras; o accionistas, miembros del consejo de administración y funcionarios de los dos primeros niveles jerárquicos de la institución y apoderados.
En concreto, el IPAB garantiza el pago de hasta el equivalente en moneda nacional a 400,000 unidades de inversión (UDI’s) por persona, física o moral, cualquiera que sea el número y clase de las obligaciones garantizadas a favor del ahorrador y a cargo de un mismo banco y no puede ser ampliado por voluntad del banco o del ahorrador.
Dejamos entonces, un resumen de las funciones del IPAB
- El IPAB tiene muchas funciones, pero la principal es la Protección al Ahorro, esto es por que otorga ayuda a los ahorradores, da seguimiento constante al desempeño financiero de los bancos y planea el fortalecimiento financiero con estrategias y objetivos de los bancos.
- También avala que se paguen las obligaciones garantizadas, tiene un límite equivalente a 400 UDIs por persona, ya sea física, moral o institución bancaria.
- Establece y organiza métodos de solución a implementar en bancos que presentan dificultades de solvencia o de liquidez.
- Administra y transfiere los bienes que se asocian a programas de soluciones bancarias.
- Ejecuta la conducción y la gestión financiera de la deuda que se deriva de Programas como el de Apoyo a Ahorradores y el de Deudores de la Banca.
