Por lo general las quejas de los usuarios, de productos o servicios financieros de alguna institución financiera bancaria, es la poca información que reciben al momento de ir a tramitarlo.
Un ejemplo muy claro son las Tarjetas de crédito, las cuales la mayoría de las veces son contratadas vía telefónica de cualquiera de los bancos existentes en México.
Las preguntas que debes realizar al momento de contratar una tarjeta de crédito o algún otro producto financiero para que haya más transparencia son:
Por esto y algunos otros motivos, la transparencia en la información relevante es necesaria ya que se puede llevar un adecuado uso de todos los productos financieros.
Las promociones que ofrecen los bancos deben de explicar en qué consiste dicha promoción, cuánto durará la promoción y la importancia de esas promociones para los clientes.
Debes de preguntar siempre las tasas de interés que manejan para pagar, las comisiones que se cobran, cuando son tus fechas de corte, cuando es tu fecha para el límite de pago y los teléfonos a los que puedes comunicarte para pedir algún tipo de información.
De acuerdo con datos del Banco Central, para el mes de febrero del año en curso, 4 de cada 10 se convirtieron en clientes “totaleros” al hacer completos sus pagos de crédito a comparación de diciembre de 2010 cuando solo 3 de cada 10 usuarios pagaban sus tarjetas bancarias durante el periodo de cobro.
Asimismo, los datos de Banxico revelan que para el periodo febrero 2010-febrero 2011, el monto cargado a tarjetas por parte de los usuarios “totaleros” se incrementó de 15 por ciento a 17.7 por ciento del total; el organismo también resalta que la cantidad de clientes “totaleros” se desplazó de 35 por ciento a 39 por ciento del total.
Banxico subrayó que tanto el saldo como el número de “totaleros” creció para casi todas las instituciones; durante el mismo periodo, la proporción de crédito concedido a través de promociones sin intereses saltó de 11.8 por ciento a 15 por ciento del saldo de crédito total, trayendo como consecuencia un aumento de 23.2 por ciento en términos reales en el periodo.
El órgano central destaca que una buena importante proporción del crédito se otorga a tasas relativamente bajas. Para el mes de referencia, la mitad del crédito se prestó a tasas menores o iguales al 24 por ciento, representando una reducción de más de dos puntos porcentuales con relación al mismo periodo de 2010 cuando la mitad de la cartera se brindó a tasas iguales o menores a 26.1 por ciento.
Nota adicional
Para el lapso de febrero 2010 a febrero de 2011, el número de plásticos aumentó 6.5 por ciento; entre febrero de 2010 y febrero de 2011, la comisión promedio por anualidad creció 33 pesos en términos nominales, representado incremento real de 4.8%.
Entre las tarjetas de débito resaltan las cuentas de ahorro y de nómina, a pesar de que las cifras nos parezcan altas en primera instancia, Gerardo Núñez Ríos, delegado de la Condusef para el estado de México, indica que el circulante de plásticos ha disminuido en comparación con los últimos dos años.
Cabe destacar que las tarjetas con menor demanda han sido las tarjetas de crédito.
Municipios que presentaron mayor demanda de tarjetas de crédito (2009)
Pachuca 96%
Tepeapulco 232%
Ixmiquilpan 39%
Municipios que presentaron mayor demanda de tarjetas de crédito (2010)
Pachuca 50%
Tulancingo el 11%
Tula el 8%
Nota adicional
Por otro lado, la Condusef destacó su servicio de atención al cliente durante el 2010 donde se contabilizaron un millón 86 mil 999 acciones de atención, es decir, un 12 por ciento de mas frente al 2009.
Las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (Mipymes) tendrán acceso al financiamiento corporativo gracias al lanzamiento por parte del HSBC, Nafin y Visade tarjetas apuntadas a este tipo de organizaciones, buscando disminuir el uso de efectivo.
Para ello, estas tres instituciones han acordado emitir un plástico crediticio con un límite de 10 mil pesos que ofrecerán a 2.5 millones Mipymes con ventas hasta por 30 millones de pesos anuales. Las nuevas tarjetas Mipymes tendrán un Costo Anual Total (CAT) de 19.8%.
En orden a mantener el sistema en funcionamiento, estas tarjetas de crédito tendrán una garantía de 50% por parte de Nacional Financiera (Nafin), garantizando el acceso del sector de las Mipymes, sin el requerimiento de una garantía hipotecaria.
Veremos unas Mipymes más eficientes, con mayor seguridad y celeridad en las transacciones si pueden abonar con un sistema de crédito bancario ágil, y no tener que usar documentos comerciales para hacerse de crédito.
Asimismo, se reducierá el dinero en circulación, y bajará la tasa de robos en estos casos, dado que las extracciones en cajeros automáticos se verán en caída.
Por ejemplo, destacamos que la tarjeta “HSBC empresas Visa” da facilidades a las Pymes a disponer de su línea de crédito de una forma más ágil en establecimientos, banca electrónica y punto de venta. De esta manera, estas empresas pueden realizar el pago de proveedores, nómina, compra de inventarios y de activos fijos, entre otros.
Requisitos:
Ser persona física con actividad empresarial o persona moral
La entidad financiera Banamex ha tirado sus dados apostando por Aeroméxico, y en conjunto lanzaron al mercado una nueva tarjeta de crédito. Con ella, el banco espera colocar alrededor de 100,000 plásticos en 2011.
Banamex entra así y se enfoca principalmente en el segmento alto de sus clientes, donde les ofrecerá descuentos permanentes de 15 y 20% en boletos de Aroméxico.
La nueva tarjeta Banamex Aeroméxico no será para todos los mexicanos. Como siempre, el ingreso mínimo es un limitante. En este caso, los ingresos mínimos requeridos para los clientes de este producto son de 20,000 pesos mensuales en Gold y 50,000 pesos para Platinum.
Adicionalmente, la tarjeta ofrecerá seguros de viajes, que incluye accidentes, gastos médicos, pérdida o demora de equipaje, renta de autos en caso de robo o daños. Y, lógicamente, contará con todos los beneficios que Banamex ofrece a sus clientes, tales como promociones a meses sin intereses y preventa de boletos a eventos.
¿Cuántas veces no le han hablado a su casa para ofrecerle una tarjeta de crédito? Creo que a la mayoría de nosotros nos ha pasado y si alguna vez aceptó este servicio, al cabo de unos días tiene el plástico en la puerta de su casa.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) advirtió que el contrato de tarjetas de crédito a través de este medio presenta un riesgo de laxitud en los análisis para otorgar créditos; asimismo alertaron que hay casos de envíos no autorizados de tarjetas.
La institución que tiene más quejas es Santander, con el envío no autorizado de 200 mil tarjetas, aunque el banco a declarado que antes de mandar la tarjeta se realizan análisis de riesgo rigurosos para evitar sobreendeudar a los clientes, también es cierto que Santander prevé colocar al cierre de 2010, poco más de 200 mil tarjetas tras perder millones de plásticos en los últimos dos años. Su estrategia para el 2011 es emitir hasta 600 mil tarjetas.
Por otro lado, la Condusef indicó que algunos intermediarios aumentaron líneas de crédito, situación que debe manejarse prudentemente en el uso del dinero plástico.
La Condusef, así como otros organismos exhortan al usuario a que tomen conciencia de que una tarjeta bancaria no aumenta el poder adquisitivo de las personas, por el contrario, implican diversas comisiones, así como el pago de intereses.
Dato adicional
En base a datos del Banco de México (Banxico), por primera vez desde 2007, se detuvo la caída en el segmento de tarjetas de crédito y la emisión creció cerca de 30 mil entre abril y junio del presente año, lo que probablemente quiere decir que nos estamos endeudando más.
Muchas veces no diferenciamos una tienda departamental de un centro comercial, aunque varios conceptos son similares y ambos son establecimientos de grandes dimensiones que ofertan una variedad de productos encaminados a cubrir una amplia gama de necesidades: alimentación, confección, menaje del hogar, decoración, etc. la diferencia radica en que la tienda departamental posee grandes almacenes pero que solo pertenecen a una única empresa, consolidándole en una tienda de gran tamaño.
Las tiendas departamentales incluyen una amplia variedad de línea de productos, aunque todo se encuentra en el mismo almacén, cada línea ocupa un departamento independiente administrado por compradores o comerciantes especializados.
Generalmente, se ubican dentro de centros comerciales o en zonas donde haya más tiendas no necesariamente relacionadas.
Ejemplos de tiendas departamentales:
Liverpool
Coppel
Fábricas de Francia
C&A
Suburbia
Las tiendas departamentales constantemente ofrece promociones y líneas de crédito para efectuar sus compras. No esta por demás recomendarle que tenga cuidado con el uso de las tarjeta que ofrecen dichas compañías para no tener problemas. Para mayor información, por favor consulte nuestros diversos blogs de créditos.
Dato histórico
En México, la primera tienda departamental fue Fábricas de Francia en 1857 que posteriormente se fortaleció con El Palacio de Hierro en 1885.
